얼마 전 어머니가 조심스럽게 물어보셨습니다. “나 이번에 예순다섯 되는데, 그 기초연금이라는 거 나도 받는 거니?” 순간 저도 말문이 막혔습니다. 다들 받는다고는 하는데, 정작 우리 부모님이 대상인지는 자신 있게 답하지 못했거든요. 집 한 채 있고 국민연금 조금 나오는데 이게 걸림돌이 되는 건 아닌지, 막연히 걱정만 됐습니다.
그래서 며칠에 걸쳐 제대로 파봤습니다. 결론부터 말하면, 어머니는 받으실 수 있었습니다. 그리고 이 글을 읽는 여러분의 부모님, 혹은 여러분 본인도 생각보다 대상일 가능성이 높습니다. 2026년 기준으로 기초연금 수급자격이 어떻게 되는지, 소득이 얼마까지면 되는지, 얼마를 받는지 실제 숫자로 하나씩 짚어보겠습니다.
기초연금은 만 65세 이상 어르신 중 소득 하위 70%에게 매달 현금을 드리는 제도입니다. 낸 돈을 돌려받는 국민연금과 달리, 조건만 맞으면 그냥 받는 돈이에요.
기초연금, 누구한테 주는 돈인가요
기초연금은 만 65세 이상이면서 소득과 재산이 일정 수준 이하인 어르신에게 나라가 매달 지급하는 연금입니다. 어려운 말 같지만 핵심은 딱 두 개예요. 나이(만 65세 이상)와 소득(하위 70%)입니다.
여기서 많이들 오해하시는 게 국민연금과 헷갈리는 겁니다. 국민연금은 젊을 때 보험료를 낸 만큼 나중에 돌려받는 구조지만, 기초연금은 보험료를 한 푼도 안 냈어도 나이와 소득 조건만 맞으면 받습니다. 그래서 평생 전업주부로 지내셨거나 보험료 낼 형편이 안 됐던 분들에게 특히 든든한 제도입니다.
대상 여부를 가르는 기준은 세 가지입니다.
- 나이: 만 65세 이상 (생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청 가능)
- 국적·거주: 대한민국 국적이면서 국내에 거주
- 소득인정액: 가구 유형별 선정기준액 이하
소득인정액이 대체 뭔가요
기초연금에서 가장 헷갈리는 단어가 바로 이 소득인정액입니다. 통장에 찍히는 월급이나 연금액만 보는 게 아니라, 재산까지 소득으로 환산해서 합친 금액이라고 이해하시면 됩니다.
간단히 풀면 이런 구조예요.
- 소득평가액: 근로소득, 국민연금, 사업·임대소득 등을 반영한 금액
- 재산의 소득환산액: 집·전세보증금·예금·자동차 등 재산을 매달 소득으로 환산한 금액
이 둘을 합친 게 소득인정액이고, 이 숫자가 선정기준액 아래면 대상이 됩니다. 다행히 근로소득은 일정 금액을 먼저 빼주는데, 2026년에는 이 근로소득 공제액이 월 112만 원에서 116만 원으로 올랐습니다. 최저임금이 오르면서 일하는 어르신이 오히려 손해 보는 일을 줄이려는 조치입니다. 즉, 일을 조금 하셔도 그 소득이 통째로 잡히는 게 아니니 너무 겁먹지 않으셔도 됩니다.
2026년 선정기준액, 얼마까지면 받나
이제 핵심 숫자입니다. 소득인정액이 아래 선정기준액 이하라면 기초연금을 받을 수 있습니다. 2026년에는 물가와 소득 수준이 오르면서 기준액도 함께 올랐습니다.
| 가구 유형 | 2026년 선정기준액(소득인정액) | 월 최대 지급액 |
|---|---|---|
| 단독가구 | 247만 원 이하 | 34만 9,700원 |
| 부부가구 | 395만 2,000원 이하 | 55만 9,520원(부부 합산) |
단독가구는 소득인정액이 월 247만 원 이하, 부부가구는 월 395만 2,000원 이하면 대상입니다. 2025년보다 단독가구 기준이 19만 원, 부부가구 기준이 30만 4,000원 올랐으니, 작년에 아깝게 탈락하셨던 분이라면 올해 다시 확인해볼 만합니다.
여기서 놓치기 쉬운 포인트 하나. 부부 중 한 분만 만 65세 이상이어도 부부가구 기준을 적용해 신청할 수 있습니다. “우리는 둘 다 65세가 안 됐으니 아직 멀었다”가 아니라, 한 명이라도 나이가 되면 문을 두드려볼 수 있다는 뜻입니다.
월 최대 지급액과 감액 구조
2026년 1월부터 기초연금 월 최대액(기준연금액)은 34만 9,700원입니다. 2025년 34만 2,510원에서 전년도 소비자물가 상승률 2.1%를 반영해 7,190원이 올랐습니다. 단독가구 기준으로 조건만 맞으면 매달 이 금액을 받게 됩니다.
그런데 여기서 모두가 34만 9,700원을 다 받는 건 아닙니다. 대표적으로 두 가지 감액이 있습니다.
- 부부감액: 부부 두 분이 모두 기초연금을 받으면 각자 지급액에서 20%씩 깎입니다. 그래서 부부가 각각 34만 9,700원이 아니라 각 27만 9,760원, 합쳐서 55만 9,520원을 받게 됩니다.
- 소득역전방지 감액: 기초연금을 받아서 오히려 못 받는 사람보다 소득이 높아지는 역전을 막기 위한 장치입니다. 소득인정액이 선정기준액에 가까울수록 지급액이 조금씩 줄어듭니다.
정리하면, 소득이 아주 적은 단독가구 어르신은 최대 34만 9,700원을 받고, 부부가 함께 받으면 각각 20% 깎인 금액을, 소득이 기준선에 가까운 분은 그보다 줄어든 금액을 받는 구조입니다. “왜 옆집 어르신은 다 받는데 나는 덜 받지?” 하는 차이가 대부분 여기서 생깁니다.
신청은 어디서 어떻게 하나
기초연금은 자동으로 나오지 않습니다. 반드시 본인이 신청해야 합니다. 이걸 모르고 “나이 되면 알아서 넣어주겠지” 하며 몇 달, 몇 년을 놓치는 분이 정말 많습니다.
신청 시기와 방법은 이렇습니다.
- 신청 시기: 만 65세 생일이 속한 달의 한 달 전부터 미리 신청할 수 있습니다.
- 방문 신청: 전국 읍·면·동 행정복지센터, 국민연금공단 지사 어디서든 가능합니다.
- 온라인 신청: 복지로 누리집에서 공동인증서로 집에서도 신청할 수 있습니다.
준비물은 신분증, 본인 명의 통장, 배우자가 있으면 배우자 관련 서류 정도입니다. 소득·재산 자료는 대부분 행정 자료로 조회되니 서류를 잔뜩 챙길 필요는 없습니다. 자녀가 부모님을 대신해 신청하는 대리 신청도 가능하니, 거동이 불편하신 부모님이라면 가족이 함께 챙겨드리면 좋습니다.
한 가지 더. 신청한 달을 기준으로 지급이 시작되기 때문에, 생일이 지나고 뒤늦게 신청하면 그 사이 기간은 소급되지 않습니다. 만 65세 생일 한 달 전부터 신청이 열리는 이유가 바로 이것입니다. 생일 달부터 바로 받으시려면 미리 신청 접수를 해두는 게 유리합니다. 한 달만 늦어도 34만 원 안팎을 그냥 못 받는 셈이니, 시기만큼은 꼭 챙기시길 권합니다.
신청 전에 꼭 짚어야 할 점
막상 신청하려다 막히는 지점들이 있습니다. 미리 알아두면 헛걸음을 줄일 수 있습니다.
첫째, 집이 있어도 무조건 탈락은 아닙니다. 부동산은 지역별 공제(대도시·중소도시·농어촌)를 적용한 뒤 소득으로 환산되기 때문에, 집 한 채 있다고 지레 포기할 필요가 없습니다. 실제로 자가 주택이 있는 분들도 상당수 받고 있습니다.
둘째, 국민연금을 받는다고 못 받는 게 아닙니다. 국민연금 수령액은 소득에 반영되긴 하지만, 그 금액이 크지 않다면 기초연금과 함께 받을 수 있습니다. 다만 국민연금액이 일정 수준 이상이면 기초연금이 일부 조정될 수 있다는 점은 기억해두세요.
셋째, 탈락했어도 매년 다시 확인하세요. 선정기준액은 해마다 오르고, 내 소득과 재산도 바뀝니다. 작년에 몇만 원 차이로 떨어졌다면 올해는 기준이 올라 통과될 수 있습니다. 정확한 판단이 어렵다면 복지로 ‘기초연금 모의계산’으로 대략적인 소득인정액을 먼저 가늠해보는 것도 방법입니다.
부모님께, 그리고 나에게
기초연금은 복잡해 보여도 결국 나이(만 65세 이상)와 소득인정액(단독 247만 원·부부 395만 2,000원 이하) 두 가지로 좁혀집니다. 이 두 문턱만 넘으면 매달 최대 34만 9,700원, 부부라면 합쳐서 55만 9,520원이 통장에 들어옵니다. 1년이면 단독 기준으로도 400만 원이 넘는 돈입니다.
제가 어머니 신청을 도와드리면서 가장 크게 느낀 건, 몰라서 못 받는 분이 정말 많다는 사실이었습니다. 신청 한 번을 미루는 사이 매달 받을 수 있던 돈이 그냥 흘러가 버립니다. “우리 형편에 무슨 지원금이냐”며 지레 손사래 치시는 어르신도 많은데, 기초연금은 소득 하위 70%가 대상이라 생각보다 문턱이 낮습니다. 밑져야 본전이라는 마음으로 일단 신청 자격부터 확인해보시는 걸 권합니다.
여러분의 부모님은 올해 몇 세이신가요? 혹시 만 65세가 가까워지고 있다면, 오늘 통화하시면서 “기초연금 신청했어?” 한마디 여쭤보는 건 어떨까요? 그 짧은 질문 하나가 매달 34만 원의 차이를 만들 수 있습니다.